Metas financieras

Establecer metas financieras apropiadas requiere un nivel relativamente alto de educación financiera . Es importante comprender los conceptos básicos de las finanzas, incluido cómo crear un presupuesto, la forma en que funcionan los impuestos, la diferencia entre los tipos de inversiones y varios otros temas de finanzas personales que afectan sus finanzas personales.

Si se siente mal equipado para tomar decisiones financieras por su cuenta y se da cuenta de que necesita mejorar su educación financiera, agregue esto a sus metas financieras ahora porque esta es la base a partir de la cual desarrollará las metas que sustentarán todo su futuro financiero.

Tus objetivos financieros son las cantidades monetarias específicas que te comprometes a obtener y que te permitirán realizar la visión de tu vida. Al igual que con cualquier meta, las metas financieras deben estar alineadas con sus planes a largo plazo, ya sea que estos planes incluyan enviar a los niños a la escuela, mantener un vida particular durante la jubilación o pagar y no contraer deudas.

Se detallan buenas metas financieras. Es poco probable que los objetivos genéricos como «aumentar mi puntaje de crédito» lo empujen a alcanzarlos por una serie de razones.

En primer lugar, el objetivo es ambiguo. ¿Cuál es su puntaje de crédito actual? ¿Qué tan alto puede esperar de manera realista aumentar su puntaje en un marco de tiempo establecido?

Incluso si anotaste este objetivo y lo revisaste todos los días, es probable que te cueste averiguar por dónde empezar y no sabrás cuándo lo has logrado.

En segundo lugar, a menos que sepa por qué desea aumentar su puntaje de crédito, es decir, el resultado que espera al aumentar su puntaje, no sentirá la urgencia de lograrlo. Tal vez escuchó en alguna parte que debe tener un puntaje de crédito de 750, pero no sabe por qué es importante. ¿Cuál es el beneficio para ti?

Si bien mejorar su puntaje de crédito es una meta valiosa para las personas con puntajes que se encuentran en el rango de 680, los expertos afirman que hay un punto de rendimiento decreciente una vez que alcanza un puntaje de crédito de 760. La pregunta entonces es si este objetivo es relevante para su estado y plan financiero actual.

Es por eso que necesita metas financieras INTELIGENTES.

Si modificó el objetivo de «aumentar su puntaje crediticio» para «mejorar mi puntaje crediticio 680 en 25 puntos durante los próximos 12 meses», tendría un objetivo SMART que podría rastrearse y medirse. La capacidad de monitorear este objetivo aumenta significativamente sus posibilidades de alcanzarlo.

Crear un presupuesto realista y ceñirse a él es un objetivo financiero digno en sí mismo. Sin un presupuesto, fracasarás en tus esfuerzos por alcanzar tus metas.

La administración del dinero y la planificación financiera se basan en sólidas habilidades presupuestarias. Sus objetivos financieros son un componente de su plan financiero general, y su presupuesto le permite revisar su plan y ajustarlo según sea necesario para alcanzar sus objetivos.

Al igual que los atletas profesionales mantienen registros detallados de sus entrenamientos y éxitos para obtener una perspectiva y realizar un seguimiento de su progreso, puede usar su presupuesto para revisar sus logros y contratiempos financieros e identificar cualquier área de su plan que deba ajustarse.

Su presupuesto también le dará una sensación de control sobre su situación financiera y la confianza para perseverar frente a la adversidad financiera.

Otro beneficio de un presupuesto que a menudo se pasa por alto es su utilidad como herramienta de comunicación. Tal vez usted y su cónyuge no estén de acuerdo con los hábitos de gasto. O tal vez sus hijos piensen que el dinero crece en los árboles, como dice el proverbio.

La capacidad de presentar pruebas cuantificables de los hábitos de gasto de la familia y cómo están socavando las metas de todos puede respaldar su argumento sobre la necesidad de reducir la comida para llevar o poner una cierta cantidad de dinero en el fondo universitario cada mes.

En el contexto de la estrategia de inversión, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) define los tres tipos de objetivos financieros como largo plazo (más de 10 años), mediano plazo (3 a 10 años) y corto plazo (menos de 3 años). años).

Es útil considerar sus objetivos financieros, no solo sus inversiones, ya sea a largo plazo, mediano plazo (o intermedio) y corto plazo.

Así como establecer marcos de tiempo para sus inversiones le permitirá elaborar estrategias de manera más efectiva, tener marcos de tiempo claros y realistas para el resto de sus objetivos financieros lo preparará mejor para planificar los pasos que debe seguir para acercarse a cada uno.

Las metas a largo plazo, como garantizar la seguridad financiera durante la jubilación o pagar su hipoteca, están más lejos en el horizonte. Sus metas financieras a largo plazo a menudo incluyen varias metas a corto o mediano plazo. Siempre es una buena idea dividir las metas grandes en metas más pequeñas e inmediatas.

Además de objetivos más pequeños y más específicos que contribuyan a sus objetivos a largo plazo, es posible que desee establecer objetivos a corto plazo para cosas que le gustaría pagar en el futuro cercano, como la renovación del baño o un viaje a Francia. Tenga en cuenta que nuestro ejemplo aquí es específico. Hay una razón para esto.

Según el psicólogo financiero Dr. Brad Klontz , “necesitamos dar a nuestras metas financieras nombres específicos y emocionantes que evoquen imágenes y sentimientos que nos emocionen”.

El poder de la psicología financiera para ayudarlo a alcanzar sus objetivos se encuentra en parte en la forma en que lo alienta a visualizar el futuro y cómo será el éxito. Esto se aplica a todas sus metas financieras, no solo a sus metas a corto plazo.

Los objetivos a medio plazo o intermedios pueden incluir esfuerzos como ahorrar el pago de la prima de una anualidad que le proporcionará un ingreso de por vida, mejorar su puntaje crediticio u obtener el capital para iniciar su propio negocio.

Es posible que desee explorar formas de generar ingresos pasivos o contratar a un asesor financiero para que lo ayude a planificar su jubilación . Cada uno de estos ejemplos de objetivos financieros a mediano plazo tiene un marco de tiempo de tres a diez años y, en última instancia, es un trampolín hacia un objetivo más grande.

Escribir metas financieras claras y realistas lo ayudará a lograrlas. Las investigaciones muestran que las personas que ponen sus objetivos por escrito y los revisan periódicamente tienen más posibilidades de alcanzarlos. Este sistema funciona con la misma eficacia para los directores ejecutivos que para los atletas olímpicos, y puede funcionar para usted, sin importar el tipo de objetivos financieros que establezca.

La naturaleza tangible de las metas financieras escritas específicas hace que sea más fácil seguirlas, y el progreso que haga hacia sus metas a corto plazo también lo mantendrá motivado para alcanzar sus metas a mediano y largo plazo.

El simple hecho de revisar sus objetivos financieros y sopesar sus decisiones con respecto a su presupuesto y prioridades aumentará la probabilidad de que se mantenga encaminado, sacrificando ocasionalmente una salida nocturna o la próxima generación de ese dispositivo tecnológico que todos los demás cargan en sus tarjetas de crédito.

Otro beneficio, a menudo subestimado, de establecer metas financieras es la disminución del estrés y la ansiedad que experimentará cuando enfrente su realidad financiera de frente.

de la Asociación Estadounidense de Psicología 13.ª encuesta anual Stress in America , que se realizó en línea e incluyó a 3617 adultos mayores de 18 años que vivían en los Estados Unidos, reveló que las finanzas encabezaban la lista de factores estresantes para los estadounidenses.

Con respecto a los factores estresantes personales, el informe indicó que “alrededor de seis de cada 10 adultos identifican el trabajo (64 por ciento) y el dinero (60 por ciento) como fuentes importantes de estrés, lo que los convierte en los factores estresantes personales más comúnmente mencionados”.

Y en enero de 2020, Experian informó que los estadounidenses promediaron $6194 en deuda de tarjetas de crédito en 2019, un aumento del 3 por ciento con respecto al año anterior.

Imagine la sensación de libertad al saber que no se encuentra entre el 60 por ciento de los estadounidenses cargados de deudas, y deje que eso lo lleve hacia sus metas.

Sus metas financieras son únicas para usted. Son una extensión de tus valores, de lo que realmente es más importante para ti. Es posible que encuentre que algunas metas son más fáciles de lograr que otras.

Tal vez esté más motivado para ahorrar dinero para viajar que para amueblar su hogar. Su visión para su futuro debe guiarlo a medida que establece sus metas financieras.

Como sugirió el Dr. Klontz en su artículo para CNBC “Invest in You: Ready. Colocar. Crecer.» columna, es difícil motivarse hacia sus metas financieras si no vincula su meta con las cosas que más le apasionan.

Este último consejo puede tener un gran impacto en su éxito. Automatizar la mayor parte de las acciones involucradas en el progreso hacia sus objetivos financieros puede mitigar la percepción de que está prescindiendo o prescindiendo de menos.

Y, afortunadamente, hay una gran cantidad de recursos disponibles para automatizar y realizar un seguimiento de sus objetivos financieros.

Desde depósitos directos hasta cuentas de ahorro y opciones de pago automático para tarjetas de crédito hasta plataformas de presupuesto que se vinculan a sus cuentas y se actualizan en tiempo real, tiene recursos para casi todos los tipos de objetivos financieros al alcance de su mano.

Algunos son gratuitos, otros se basan en suscripción y los beneficios y características varían. Tendrá que evaluar estos recursos en función de sus objetivos para decidir si el beneficio vale la pena el costo o, lo que es igual de importante, el tiempo que tendrá que invertir para configurarlos y aprender a usarlos.

Como ocurre con cualquier herramienta, estas aplicaciones de software no pueden hacerlo todo por usted. Deberá monitorear regularmente sus transacciones y cuentas y estar al tanto de la configuración y las notificaciones de la aplicación para asegurarse de que todo funcione de la manera que espera.

Tenga en cuenta que cualquier forma de automatización puede arruinar su presupuesto si no realiza un seguimiento cuidadoso de todas las transacciones.

Además de la banca en línea y el pago automático de facturas, su banco puede generar informes de gastos, gráficos y otros datos visuales gratuitos en su sitio web que puede exportar a una hoja de cálculo oa una hoja de cálculo de presupuesto.

También puede encontrar calculadoras financieras gratuitas y servicios de asesoramiento crediticio de organizaciones sin fines de lucro, como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio, y educación financiera y orientación sobre cómo crear metas financieras en sitios web gubernamentales como MyMoney.gov .

Finalmente, considere las palabras de George Herbert:

“No esperen: el momento nunca será ‘el adecuado’. Comience donde está y trabaje con las herramientas que pueda tener a su disposición, y se encontrarán mejores herramientas a medida que avanza”.