Ebetuel ‘Beto’ Pallares :

Suele haber un enfoque comunitario para los gastos y el compartir en familia, junto con una visión fantástica «ay se va», (que) la idea es que si está en las cartas para ti, entonces genial, y si no lo está, no lo es. . La inversión se considera algo que se hace más adelante en la vida o solo a través de un negocio, no a través de la jubilación. Y muchas personas provienen de entornos o países donde la banca solía ser desconfiada, no más aceptada.

Jennifer Toledo :

En la comunidad Latinx, no hay tanta información cuando se trata de dinero. He visto en mi propia familia y amigos que realmente no sabemos mucho sobre la creación de riqueza general. Nuestro conocimiento está bastante estancado: ahorras y tratas de vivir con menos, y ahí es donde se detiene. Hay muchas disparidades cuando se trata de invertir, generar riqueza y generar ingresos para su familia.

Delyanne Barros :

En la comunidad Latinx, tendemos a enfocarnos en la propiedad de negocios y la propiedad de vivienda, y no miramos el mercado de valores como una opción para diversificar nuestros (ingresos). Cuando hay momentos de crisis, como ahora con el coronavirus donde se cierran las empresas, y en 2008 cuando tuvimos la crisis de las hipotecas, las personas que más se vieron afectadas fueron los latinos porque ahí es donde se coloca su riqueza.

Ahora el gobierno federal ha inyectado una tonelada de dinero en el mercado de valores y lo está haciendo bien. Ha vuelto a donde estaba antes del coronavirus. Ya ha batido algunos récords en los últimos meses. Cuando no tienes esa diversidad en tu riqueza, te la pierdes. Los latinos se están quedando atrás porque existe este miedo a invertir.

Ebetuel ‘Beto’ Pallares :

Los programas de trabajo y estudio son una buena opción. Y también apuntar a terminar lo antes posible. Realmente planifique sus clases para que no las tome durante más de cinco años. Algunas universidades usan esto como una táctica para mantenerte inscrito y sacar más deudas (ayuda a sus números, no a los tuyos). Si desea ir a la escuela de posgrado, concéntrese en obtener buenas calificaciones en la licenciatura, casi independientemente de la especialización. Sus principales asuntos para trabajos centrados en la ciencia, pero no tanto en términos de ciencias sociales.

Además, aproveche el Hispanic Scholarship Fund y otras organizaciones. El ejército también tiene opciones para ayudar a financiar la educación. Por ejemplo, los marines tienen un programa muy generoso que te paga durante la universidad, incluso si no terminas en la escuela de candidatos a oficiales.

Jennifer Toledo :

De hecho, estoy terminando mi licenciatura y solo he generado $ 3,500 en deuda universitaria, y eso es porque no sabía nada mejor. Lo que hice fue decidir si esto es lo que quiero hacer. (Pensé en) ¿por qué estoy haciendo esto? ¿Por qué voy a la escuela? ¿Lo hago porque mis padres me obligan? ¿Es esto algo que me encanta? (Es importante) darse cuenta de eso primero porque muchas personas piensan que necesitan un título, y luego estudian algo que ni siquiera les gusta, y luego se endeudan.

Descubra qué es lo que quiere hacer y averigüe si la escuela es la respuesta para usted. Hay tantas subvenciones y becas disponibles, especialmente para la comunidad Latinx, para mujeres y graduados de primera generación. Así que definitivamente investigue (su) investigación sobre becas y subvenciones. Finalmente, muchas veces, cuando vas a la universidad, tomas de cinco a seis clases a la vez. Tal vez reducir esa cantidad [de clases] a algo que pueda pagar, especialmente si está pagando de su bolsillo. Llevará más tiempo, pero no se endeudará. Si tiene que asumir una deuda por préstamos estudiantiles, solo tome lo que necesite. No tome el préstamo completo y lo gaste en compras personales.

Delyanne Barros :

Así que en cuanto a evitar (préstamos estudiantiles), lo que hice para tratar de reducir mis préstamos estudiantiles fue tomar un año de clases AP en la escuela secundaria, lo cual fue suficiente para ayudarme a saltarme un año de la universidad. Eso me salvó un año allí. Luego fui primero a la universidad comunitaria. Los primeros dos años de la universidad son prácticamente los mismos en todas partes. La gente menosprecia los colegios comunitarios, pero si te va muy bien allí, puedes transferirte a una escuela realmente prestigiosa.

Por lo general, eso es lo que miran los empleadores, la última escuela a la que asistió. Entonces eso es lo que hice. Me fue muy bien en el colegio comunitario y luego me trasladé a una escuela privada. La combinación de esas cosas ayudó a reducir mi factura de licenciatura. Por supuesto, luego fui a la facultad de derecho, y esa fue una historia completamente diferente.

Pero para la mayoría de la gente, esa (educación) universitaria es lo que realmente les llama la atención. En cuanto al pago (de la deuda de préstamos estudiantiles), creo que la gente no está suficientemente informada sobre los programas de condonación. Hay tantos programas diferentes tanto estatales como federales para la condonación de préstamos, y la gente no se toma el tiempo para aprender sobre ellos. Simplemente piensan: «Oh, si lo pago en 10 años, será perdonado», y ese no es el caso. Hay todo un proceso para ello. Hay papeleo que debe presentar, hay obstáculos que debe superar y debe certificarse con la empresa todos los años.

Estamos viendo el efecto de eso ahora, donde las personas piensan que su deuda está perdonada y luego se acercan a su proveedor de préstamos, (se dan cuenta) de que no presentaron una certificación y se preguntan qué sucedió. Esa (deuda de préstamos estudiantiles) no será perdonada. Si se inscribe en un programa de condonación de préstamos estudiantiles, asegúrese de seguir todos los pasos necesarios.

Finalmente, esta no es una buena opción para todos, pero considere la posibilidad de refinanciar (sus préstamos estudiantiles). Si realmente va a abordar su préstamo y pagarlo en X cantidad de tiempo, y tiene un plan al que se va a apegar, piense en refinanciarlo incluso si es un préstamo federal porque reduce esa tasa de interés en 2 , 3 y 4% le permitirá ahorrar miles de dólares a largo plazo. Solo tenga en cuenta que si va a eliminar su préstamo de ese programa federal y luego lo pone en manos de un prestamista privado, no tendrá las protecciones que tendría. En este momento, la deuda de préstamos estudiantiles federales está congelada, por lo que si lo había refinanciado con un prestamista privado, no está recibiendo el beneficio de ese programa. Tenga todo eso en cuenta.

Ebetuel ‘Beto’ Pallares :

La mejor forma de ahorrar es no gastar frívolamente. Aproveche la economía colaborativa, tendencias como Uber y Lyft, donde los millennials y la Generación Z no están comprando automóviles y, por lo tanto, evite endeudarse con eso.

Mabel Nuñez :

Aprenda a ahorrar dinero, saldar las deudas de las tarjetas de crédito y reducir el consumismo. Siento que nuestra cultura (como cualquier otra cultura) puede dejarse llevar por querer comprar lujos o gastar demasiado en cosas para retratar una determinada imagen. La idea de vivir por debajo de nuestras posibilidades y ahorrar dinero no es «sexy», pero es una forma extremadamente poderosa de comenzar a generar riqueza. El ahorro puede ser la base para otros objetivos, como invertir o comprar una propiedad, etc. También puede significar tranquilidad, libertad y flexibilidad.

Comience pagando la deuda del consumidor. Nunca recomendaría a nadie que «salte» a invertir si tiene altos niveles de deuda de tarjetas de crédito. Yo diría que invierta en deshacerse de eso antes que nada antes de comenzar un viaje de inversión.

Además, invierta en la creación de un fondo de emergencia. Tampoco recomendaría a nadie que invierta si no tiene un «colchón» de dinero al que pueda acceder en caso de una emergencia.

Una vez que se establezcan esos cimientos, aquí hay algunos pasos que puede seguir:

1. Abra una cuenta de inversión.
2. Deposite algo de dinero (puede ser de $ 50 a $ 5,000, lo que la persona pueda pagar).
3. Conecte la cuenta de inversión a una cuenta corriente para configurar transferencias mensuales automáticas. Esto asegurará que la persona siempre tenga dinero «fresco» para invertir. Las transferencias automáticas pueden ser de $ 10 o más, lo que la persona quiera.
4. Empiece a informarse sobre cómo es la inversión real y legítima. Por ejemplo, cómo invertir en acciones, fondos, ETF (fondos cotizados en bolsa) de alta calidad, etc., y cómo mantenerse alejado de la «basura», como acciones de centavo, bitcoins o cualquier otra forma especulativa de «jugar» bolsa de Valores. La educación es sumamente importante.
5. Comience a invertir comprando un fondo indexado, ETF o acciones en acciones de alta calidad, y luego avance paso a paso. Invertir es un maratón, no un sprint.

Jennifer Toledo :

Realmente perfeccione sus necesidades y vea cuál es ese número primero y compárelo con su ingreso. Una vez que sepa cuáles son sus necesidades y la cantidad de dinero que necesita mensualmente, vea lo que es absolutamente necesario. Cualquier cosa que no sea importante para usted, elimínela de su presupuesto. ¡Ahorrar! Incluso si son $ 5 o $ 10, no importa siempre que empiece a ahorrar y genere un impulso en el que esté ahorrando cada vez que le paguen o encuentre un ingreso. Independientemente de lo que esté sucediendo, siempre guarde en una cuenta de ahorros completamente diferente.

Trate de averiguar su relación con el dinero. En mi situación, era un derrochador emocional y me di cuenta de eso. Cuando era más joven, cada vez que estaba en una pelea con alguien o en una discusión, la respuesta a mi problema iba a Target. Ir de compras y comprar algo nuevo me hizo sentir mejor durante (unos) cinco minutos, y después de eso, volví al punto de partida. Darme cuenta de eso y tratar de arreglarlo (hizo que) mi relación con el dinero fuera más positiva.

Delyanne Barros :

Primero, busque un mentor. Encuentra a alguien que no sea solo un vecino o un familiar. Encuentre a alguien que sea un experto en este campo, en quien confíe, con quien se pueda identificar y esté dispuesto a enseñarle estas cosas. Hay mucha autoeducación (puedes hacer), pero es bueno tener un mentor en este espacio. Más allá de eso, necesitas leer muchos libros. Necesita exponerse a nuevas ideas porque estas no son ideas que nos enseñaron en nuestra comunidad mientras crecíamos. Es un momento de regreso a la escuela.

Ahora, con los podcasts y los canales de YouTube, no importa cuál sea su preferencia de aprendizaje. Hay algo ahí fuera para ti. Busca algo con lo que te conectes y empieza a aprender poco a poco. Empiece a hacer pequeños cambios incrementales en su vida. No acepte los consejos de personas a las que no les va bien económicamente. Ve a ver a las personas que están teniendo éxito. (Pregúntate a ti mismo) qué están haciendo y sigue a esas personas.

Ebetuel ‘Beto’ Pallares :

(Aquí hay algunos recursos) Tanya Menéndez por deuda estudiantil en Snowball Wealth , Carlos García por planificación de inversiones y jubilación en Finhabits , Tony Aguilar por deuda estudiantil en Chipper (y) Ramona Ortega por educación financiera general en My Money My Future .

Mabel Nuñez :

Yo diría que lo ideal sería leer libros y / o escuchar podcasts sobre este tema. Aquí hay una lista de algunos libros (de inversión) que recomendaría para comenzar ese viaje.

Cualquiera que tenga acceso a una computadora y algo de dinero para destinarlo a la jubilación puede abrir una cuenta IRA (cuenta de jubilación individual) por sí mismo en línea. Mi preferencia es por las IRA Roth simplemente porque ofrecen mejores beneficios fiscales. Sin embargo, también depende de los objetivos específicos del individuo.

El proceso de abrir una IRA es similar a abrir una cuenta corriente en línea. El truco está en entender dónde invertir el dinero y cómo asignarlo una vez que la cuenta está abierta. Es por eso que es extremadamente importante para nuestra comunidad informarse sobre las opciones de inversión de alta calidad. Así como hay muchas grandes inversiones, también hay mucha «basura» por ahí. La educación nos permite comprender la diferencia. Dicho esto, el proceso real de abrir una cuenta de jubilación es bastante sencillo.

Jennifer Toledo :

Los mejores recursos para mí son definitivamente los libros. Son la inversión más barata y obtienes más por tu dinero. Tiene toda la información que necesita. Estudie diferentes tipos de libros de consejos financieros. Hay muy buenos en el mercado. Ahí es donde aprendí mi información, y solo me costó $ 15, y la biblioteca es gratuita. Hay mucha información en línea, pero debes tener un poco de cuidado con eso porque no la información de todos está diseñada para ti.

Delyanne Barros :

La falta de recursos es el problema. Si vamos a hablar de podcasts, hay un gran podcast llamado Yo Quiero Dinero . Es un podcast increíble, y la presentadora (Jannese Torres) entrevista a muchos latinos que buscan la independencia financiera o que tienen negocios. Ella es la reina del ajetreo. No quiero ser un enchufe desvergonzado, pero mi página también es un recurso. Miss Be servicial también es educadora en este espacio. Para mí, esos son los recursos a los que recurro porque no hay recursos tradicionales. No veo muchos libros (latinos) publicando. Es realmente este movimiento informal en Internet.