Uno de los problemas sociales más importantes que enfrentan los latinos en Estados Unidos son los innumerables obstáculos que les impiden construir un futuro financiero seguro. Estas disparidades financieras comienzan con servicios de préstamos con intereses altos, historial crediticio insuficiente y una deuda por préstamos estudiantiles superior al promedio, entre otros factores.
Los efectos de estas disparidades aparecen en la demografía de las tasas de alquiler y propiedad de vivienda en muchas áreas. Si bien la tasa de propiedad de vivienda entre los hispanos aumentó en un 47.5% desde 2019 , muchos latinos más jóvenes encuentran que su camino hacia la propiedad de vivienda y la seguridad financiera se ven obstaculizados por los reembolsos mensuales de préstamos estudiantiles, lo que a su vez impide que muchos de ellos puedan acumular sus ahorros. Mientras tanto, otros miembros más vulnerables de la comunidad latina, como inmigrantes y angloparlantes no nativos, enfrentan desafíos con prácticas de préstamos abusivas y opciones de financiamiento desfavorables.
Abordar las disparidades en las finanzas para hispanos y latinos
Uno de los problemas sociales más importantes que enfrentan los latinos en Estados Unidos son los innumerables obstáculos que les impiden construir un futuro financiero seguro. Estas disparidades financieras comienzan con servicios de préstamos con intereses altos, historial crediticio insuficiente y una deuda por préstamos estudiantiles superior al promedio, entre otros factores.
Los efectos de estas disparidades aparecen en la demografía de las tasas de alquiler y propiedad de vivienda en muchas áreas. Si bien la tasa de propiedad de vivienda entre los hispanos aumentó en un 47.5% desde 2019 , muchos latinos más jóvenes encuentran que su camino hacia la propiedad de vivienda y la seguridad financiera se ven obstaculizados por los reembolsos mensuales de préstamos estudiantiles, lo que a su vez impide que muchos de ellos puedan acumular sus ahorros. Mientras tanto, otros miembros más vulnerables de la comunidad latina, como inmigrantes y angloparlantes no nativos, enfrentan desafíos con prácticas de préstamos abusivas y opciones de financiamiento desfavorables.
5 Barreras y soluciones financieras
Hay una serie de obstáculos que impiden que la comunidad hispana y latina pueda aumentar sus ahorros y lograr sus metas financieras. Aprender a ahorrar, prácticas de préstamos abusivas y un historial crediticio deficiente o insuficiente son solo algunas de las principales barreras que impiden que la comunidad alcance la estabilidad financiera. Y cuando cada uno de estos factores se agrava, muchos se encuentran en una situación en la que no pueden invertir su dinero y crear riqueza generacional.
1. Aprender a ahorrar y realizar inversiones
Muchos inmigrantes latinos no cuentan con servicios bancarios, lo que significa que no dependen de las instituciones financieras para depositar y ahorrar dinero. Esta práctica surge de la falta de desconfianza en las instituciones financieras de sus países de origen, junto con la falta de educación financiera en general. También es común que las personas inviertan sus fondos en el cuidado de los miembros de la familia o en el apoyo a sus hijos durante la escuela en lugar de ahorrar para su propia jubilación. Y si bien muchos latinos son responsables de sus finanzas, carecen de mentores de dinero dentro de sus comunidades que puedan enseñarles cómo planificar adecuadamente la jubilación o brindarles orientación sobre cómo realizar inversiones financieras.
LAS MEJORES OPCIONES PARA GESTIONAR EL AHORRO Y LA INVERSIÓN
Si está disponible, aproveche el 401 (k) o cuenta de corretaje patrocinada por su empleador. Además, considere un vehículo de ahorro adicional, como una cuenta de jubilación individual (IRA), Roth IRA o certificado de depósito (CD), que es un tipo de cuenta de ahorro de bajo riesgo asegurada por el gobierno federal.
2. Prácticas de préstamos abusivas
La comunidad hispana y latina a menudo puede tener acceso limitado a materiales de educación financiera, lo que significa que la comunidad puede quedarse sin las herramientas necesarias para administrar las finanzas y acumular ahorros. El acceso limitado a los recursos junto con las posibles implicaciones financieras de mantener una cuenta bancaria comercial puede empujar a las personas a depender de depredadores servicios financieros alternativos que pueden ser estafas hipotecarias , que pueden cobrar más del 400% APR. En 2017, las personas que dependían de servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago, servicios de cambio de cheques y tiendas de alquiler con opción a compra, terminaron gastando más de 173.000 millones de dólares en comisiones e intereses .
LAS MEJORES OPCIONES PARA GESTIONAR LAS PRÁCTICAS PREDATORIAS DE PRÉSTAMOS
Siempre que sea posible, busque una institución bancaria comercial y evite o limite el uso de productos que en realidad no lo ayuden a construir su crédito, como las tarjetas de prepagas crédito . Si bien puede pensar que está realizando operaciones bancarias con una institución acreditada, muchas entidades “bancarias” alternativas cobran tasas de interés superiores al promedio. Es posible que no tengan seguro, lo que pone en riesgo su inversión y, al mismo tiempo, no hacen nada para ayudarlo a desarrollar su solvencia crediticia.
Juntos Avanzamos trabaja con una red de 108 uniones de crédito en 26 estados que sirven para empoderar a las comunidades hispanas e inmigrantes. Estas cooperativas de crédito trabajarán con usted para abrir una cuenta corriente o de ahorros y establecer su crédito, incluso si no tiene un número de seguro social.
3. Acceso limitado al crédito y calificaciones crediticias bajas
El puntaje de crédito FICO promedio para los hispanos fue 684 en 2018. Compare eso con 742 para los blancos no hispanos y 722 para la población en general. Puede obtener una imagen de la discrepancia entre cada grupo demográfico. Estos puntajes de crédito más bajos pueden atribuirse al acceso limitado a oportunidades de creación de crédito, así como al conocimiento y acceso limitados a la información sobre cómo construir y mantener un puntaje de crédito saludable. Y debido a que se tiene en cuenta la solvencia crediticia al calificar para préstamos e hipotecas , los aspirantes a propietarios hispanos a menudo pueden encontrar limitadas sus opciones para financiar una nueva vivienda, o no pueden obtener un préstamo hipotecario convencional o un pago inicial por completo.
LAS MEJORES OPCIONES PARA GESTIONAR EL ACCESO LIMITADO AL CRÉDITO Y LAS PUNTUACIONES DE CRÉDITO BAJAS
El primer paso para mejorar su puntaje crediticio es obtener una copia de sus informes crediticios de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional: Equifax, Experian y TransUnion. Puede hacerlo fácilmente mediante el uso de un informe de crédito en línea, como un informe de crédito de Central Source LLC , que le otorga acceso a los tres informes de crédito de forma gratuita una vez al año. Al saber que su puntaje crediticio no es suficiente, también querrá comprender qué significa ese puntaje, que es donde la lista de compañías de informes del consumidor puede ayudar de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El sitio web ofrece una amplia gama de materiales de educación financiera en nueve idiomas sobre temas que van desde cómo reconstruir su crédito hasta cómo obtener un préstamo hipotecario, todo disponible de forma gratuita.
4. Alto costo de comprar una casa en relación con los ingresos
Debido a que la población hispana tiende a estar más concentrada en los mercados de alto costo, las casas que compran hispanos y latinos se valoran a precios más bajos que la media del mercado. Pero son más caras en general en relación con su nivel de ingresos . Si bien la mayoría de los hispanos financian sus viviendas a través de métodos tradicionales, tienen que depender de manera desproporcionada de por la los préstamos hipotecarios asegurados FHA . Estos préstamos a menudo terminan siendo más costosos y pueden afectar negativamente el potencial de creación de riqueza de por vida. Otro caso en el que los hispanos y latinos pueden encontrarse en un mercado de alto costo es debido a la gentrificación. La apreciación de los bienes raíces a menudo puede conducir al desplazamiento y hace que muchas familias se vean excluidas de sus propias comunidades. La gentrificación aumenta los costos de la vivienda y la demanda de trabajadores con salarios bajos, quienes, a su vez, no pueden permitirse comprar casas en sus propias comunidades.
LAS MEJORES OPCIONES PARA GESTIONAR EL ALTO COSTO DE COMPRAR UNA VIVIENDA EN RELACIÓN CON LOS INGRESOS
programas de asistencia para el pago inicial Existen para ayudar a los compradores de vivienda a encontrar préstamos y subvenciones que puedan ayudar a reducir el costo de su posible pago inicial. Por lo general, estos programas están destinados a compradores de vivienda por primera vez, pero según el programa, se pueden hacer algunas excepciones. También puede comunicarse con las organizaciones comunitarias locales de su estado para solicitar información sobre los programas de educación para compradores de vivienda que pueden enseñarle qué esperar al comprar una casa, desde cómo seleccionar una hipoteca hasta cómo negociar el precio de venta.
5. Deuda por préstamos estudiantiles
Muchos latinos son estudiantes universitarios de primera generación que se ven obligados a navegar por los costos de la educación superior sin mucha orientación. Y si bien hay opciones de ayuda financiera para estudiantes hispanos disponibles, el 72% de los estudiantes latinos se endeudan por préstamos estudiantiles para poder asistir a la universidad. De hecho, 12 años después de comenzar la universidad, el prestatario estudiantil latino medio todavía debe el 83% de su préstamo inicial. Esta deuda afecta su capacidad para ahorrar dinero hasta bien entrada la edad adulta, lo que se agrava aún más cuando se vuelven morosos o incumplen los pagos.
LAS MEJORES OPCIONES PARA GESTIONAR LA DEUDA DE PRÉSTAMOS DE ESTUDIANTES
Este manual de conocimientos financieros es un excelente lugar para comenzar a aprender a administrar su dinero y a navegar por los gastos importantes. Además, consulte el Centro Hispano para la Excelencia Financiera : ofrece servicios gratuitos de educación financiera y puede enseñarle cómo reducir su deuda y desarrollar una estrategia de ahorro.
Información de expertos sobre cómo superar las limitaciones financieras
¿Cuáles son sus propias observaciones sobre las disparidades financieras dentro de la comunidad latina / hispana? ¿Por qué cree que existen estas disparidades?
Ebetuel ‘Beto’ Pallares :
Suele haber un enfoque comunitario para los gastos y el compartir en familia, junto con una visión fantástica «ay se va», (que) la idea es que si está en las cartas para ti, entonces genial, y si no lo está, no lo es. . La inversión se considera algo que se hace más adelante en la vida o solo a través de un negocio, no a través de la jubilación. Y muchas personas provienen de entornos o países donde la banca solía ser desconfiada, no más aceptada.
Jennifer Toledo :
En la comunidad Latinx, no hay tanta información cuando se trata de dinero. He visto en mi propia familia y amigos que realmente no sabemos mucho sobre la creación de riqueza general. Nuestro conocimiento está bastante estancado: ahorras y tratas de vivir con menos, y ahí es donde se detiene. Hay muchas disparidades cuando se trata de invertir, generar riqueza y generar ingresos para su familia.
Delyanne Barros :
En la comunidad Latinx, tendemos a enfocarnos en la propiedad de negocios y la propiedad de vivienda, y no miramos el mercado de valores como una opción para diversificar nuestros (ingresos). Cuando hay momentos de crisis, como ahora con el coronavirus donde se cierran las empresas, y en 2008 cuando tuvimos la crisis de las hipotecas, las personas que más se vieron afectadas fueron los latinos porque ahí es donde se coloca su riqueza.
Ahora el gobierno federal ha inyectado una tonelada de dinero en el mercado de valores y lo está haciendo bien. Ha vuelto a donde estaba antes del coronavirus. Ya ha batido algunos récords en los últimos meses. Cuando no tienes esa diversidad en tu riqueza, te la pierdes. Los latinos se están quedando atrás porque existe este miedo a invertir.
La deuda por préstamos estudiantiles se considera una barrera importante para la seguridad financiera para muchos. ¿Puede ofrecer algún consejo sobre cómo abordar (o evitar) los préstamos para estudiantes?
Ebetuel ‘Beto’ Pallares :
Los programas de trabajo y estudio son una buena opción. Y también apuntar a terminar lo antes posible. Realmente planifique sus clases para que no las tome durante más de cinco años. Algunas universidades usan esto como una táctica para mantenerte inscrito y sacar más deudas (ayuda a sus números, no a los tuyos). Si desea ir a la escuela de posgrado, concéntrese en obtener buenas calificaciones en la licenciatura, casi independientemente de la especialización. Sus principales asuntos para trabajos centrados en la ciencia, pero no tanto en términos de ciencias sociales.
Además, aproveche el Hispanic Scholarship Fund y otras organizaciones. El ejército también tiene opciones para ayudar a financiar la educación. Por ejemplo, los marines tienen un programa muy generoso que te paga durante la universidad, incluso si no terminas en la escuela de candidatos a oficiales.
Jennifer Toledo :
De hecho, estoy terminando mi licenciatura y solo he generado $ 3,500 en deuda universitaria, y eso es porque no sabía nada mejor. Lo que hice fue decidir si esto es lo que quiero hacer. (Pensé en) ¿por qué estoy haciendo esto? ¿Por qué voy a la escuela? ¿Lo hago porque mis padres me obligan? ¿Es esto algo que me encanta? (Es importante) darse cuenta de eso primero porque muchas personas piensan que necesitan un título, y luego estudian algo que ni siquiera les gusta, y luego se endeudan.
Descubra qué es lo que quiere hacer y averigüe si la escuela es la respuesta para usted. Hay tantas subvenciones y becas disponibles, especialmente para la comunidad Latinx, para mujeres y graduados de primera generación. Así que definitivamente investigue (su) investigación sobre becas y subvenciones. Finalmente, muchas veces, cuando vas a la universidad, tomas de cinco a seis clases a la vez. Tal vez reducir esa cantidad [de clases] a algo que pueda pagar, especialmente si está pagando de su bolsillo. Llevará más tiempo, pero no se endeudará. Si tiene que asumir una deuda por préstamos estudiantiles, solo tome lo que necesite. No tome el préstamo completo y lo gaste en compras personales.
Delyanne Barros :
Así que en cuanto a evitar (préstamos estudiantiles), lo que hice para tratar de reducir mis préstamos estudiantiles fue tomar un año de clases AP en la escuela secundaria, lo cual fue suficiente para ayudarme a saltarme un año de la universidad. Eso me salvó un año allí. Luego fui primero a la universidad comunitaria. Los primeros dos años de la universidad son prácticamente los mismos en todas partes. La gente menosprecia los colegios comunitarios, pero si te va muy bien allí, puedes transferirte a una escuela realmente prestigiosa.
Por lo general, eso es lo que miran los empleadores, la última escuela a la que asistió. Entonces eso es lo que hice. Me fue muy bien en el colegio comunitario y luego me trasladé a una escuela privada. La combinación de esas cosas ayudó a reducir mi factura de licenciatura. Por supuesto, luego fui a la facultad de derecho, y esa fue una historia completamente diferente.
Pero para la mayoría de la gente, esa (educación) universitaria es lo que realmente les llama la atención. En cuanto al pago (de la deuda de préstamos estudiantiles), creo que la gente no está suficientemente informada sobre los programas de condonación. Hay tantos programas diferentes tanto estatales como federales para la condonación de préstamos, y la gente no se toma el tiempo para aprender sobre ellos. Simplemente piensan: «Oh, si lo pago en 10 años, será perdonado», y ese no es el caso. Hay todo un proceso para ello. Hay papeleo que debe presentar, hay obstáculos que debe superar y debe certificarse con la empresa todos los años.
Estamos viendo el efecto de eso ahora, donde las personas piensan que su deuda está perdonada y luego se acercan a su proveedor de préstamos, (se dan cuenta) de que no presentaron una certificación y se preguntan qué sucedió. Esa (deuda de préstamos estudiantiles) no será perdonada. Si se inscribe en un programa de condonación de préstamos estudiantiles, asegúrese de seguir todos los pasos necesarios.
Finalmente, esta no es una buena opción para todos, pero considere la posibilidad de refinanciar (sus préstamos estudiantiles). Si realmente va a abordar su préstamo y pagarlo en X cantidad de tiempo, y tiene un plan al que se va a apegar, piense en refinanciarlo incluso si es un préstamo federal porque reduce esa tasa de interés en 2 , 3 y 4% le permitirá ahorrar miles de dólares a largo plazo. Solo tenga en cuenta que si va a eliminar su préstamo de ese programa federal y luego lo pone en manos de un prestamista privado, no tendrá las protecciones que tendría. En este momento, la deuda de préstamos estudiantiles federales está congelada, por lo que si lo había refinanciado con un prestamista privado, no está recibiendo el beneficio de ese programa. Tenga todo eso en cuenta.
¿Cuáles son algunos consejos para comenzar a ahorrar y desarrollar una relación sólida con el dinero para hispanos y latinos?
Ebetuel ‘Beto’ Pallares :
La mejor forma de ahorrar es no gastar frívolamente. Aproveche la economía colaborativa, tendencias como Uber y Lyft, donde los millennials y la Generación Z no están comprando automóviles y, por lo tanto, evite endeudarse con eso.
Mabel Nuñez :
Aprenda a ahorrar dinero, saldar las deudas de las tarjetas de crédito y reducir el consumismo. Siento que nuestra cultura (como cualquier otra cultura) puede dejarse llevar por querer comprar lujos o gastar demasiado en cosas para retratar una determinada imagen. La idea de vivir por debajo de nuestras posibilidades y ahorrar dinero no es «sexy», pero es una forma extremadamente poderosa de comenzar a generar riqueza. El ahorro puede ser la base para otros objetivos, como invertir o comprar una propiedad, etc. También puede significar tranquilidad, libertad y flexibilidad.
Comience pagando la deuda del consumidor. Nunca recomendaría a nadie que «salte» a invertir si tiene altos niveles de deuda de tarjetas de crédito. Yo diría que invierta en deshacerse de eso antes que nada antes de comenzar un viaje de inversión.
Además, invierta en la creación de un fondo de emergencia. Tampoco recomendaría a nadie que invierta si no tiene un «colchón» de dinero al que pueda acceder en caso de una emergencia.
Una vez que se establezcan esos cimientos, aquí hay algunos pasos que puede seguir:
- Abra una cuenta de inversión.
- Deposite algo de dinero (puede ser de $ 50 a $ 5,000, lo que la persona pueda pagar).
- Conecte la cuenta de inversión a una cuenta corriente para configurar transferencias mensuales automáticas. Esto asegurará que la persona siempre tenga dinero «fresco» para invertir. Las transferencias automáticas pueden ser de $ 10 o más, lo que la persona quiera.
- Empiece a informarse sobre cómo es la inversión real y legítima. Por ejemplo, cómo invertir en acciones, fondos, ETF (fondos cotizados en bolsa) de alta calidad, etc., y cómo mantenerse alejado de la «basura», como acciones de centavo, bitcoins o cualquier otra forma especulativa de «jugar» bolsa de Valores. La educación es sumamente importante.
- Comience a invertir comprando un fondo indexado, ETF o acciones en acciones de alta calidad, y luego avance paso a paso. Invertir es un maratón, no un sprint.
Jennifer Toledo :
Realmente perfeccione sus necesidades y vea cuál es ese número primero y compárelo con su ingreso. Una vez que sepa cuáles son sus necesidades y la cantidad de dinero que necesita mensualmente, vea lo que es absolutamente necesario. Cualquier cosa que no sea importante para usted, elimínela de su presupuesto. ¡Ahorrar! Incluso si son $ 5 o $ 10, no importa siempre que empiece a ahorrar y genere un impulso en el que esté ahorrando cada vez que le paguen o encuentre un ingreso. Independientemente de lo que esté sucediendo, siempre guarde en una cuenta de ahorros completamente diferente.
Trate de averiguar su relación con el dinero. En mi situación, era un derrochador emocional y me di cuenta de eso. Cuando era más joven, cada vez que estaba en una pelea con alguien o en una discusión, la respuesta a mi problema iba a Target. Ir de compras y comprar algo nuevo me hizo sentir mejor durante (unos) cinco minutos, y después de eso, volví al punto de partida. Darme cuenta de eso y tratar de arreglarlo (hizo que) mi relación con el dinero fuera más positiva.
Delyanne Barros :
Primero, busque un mentor. Encuentra a alguien que no sea solo un vecino o un familiar. Encuentre a alguien que sea un experto en este campo, en quien confíe, con quien se pueda identificar y esté dispuesto a enseñarle estas cosas. Hay mucha autoeducación (puedes hacer), pero es bueno tener un mentor en este espacio. Más allá de eso, necesitas leer muchos libros. Necesita exponerse a nuevas ideas porque estas no son ideas que nos enseñaron en nuestra comunidad mientras crecíamos. Es un momento de regreso a la escuela.
Ahora, con los podcasts y los canales de YouTube, no importa cuál sea su preferencia de aprendizaje. Hay algo ahí fuera para ti. Busca algo con lo que te conectes y empieza a aprender poco a poco. Empiece a hacer pequeños cambios incrementales en su vida. No acepte los consejos de personas a las que no les va bien económicamente. Ve a ver a las personas que están teniendo éxito. (Pregúntate a ti mismo) qué están haciendo y sigue a esas personas.
¿Cuáles son las mejores formas para que los hispanos y latinos se eduquen en finanzas? ¿Hay algún recurso específico que recomiende?
Ebetuel ‘Beto’ Pallares :
(Aquí hay algunos recursos) Tanya Menéndez por deuda estudiantil en Snowball Wealth , Carlos García por planificación de inversiones y jubilación en Finhabits , Tony Aguilar por deuda estudiantil en Chipper (y) Ramona Ortega por educación financiera general en My Money My Future .
Mabel Nuñez :
Yo diría que lo ideal sería leer libros y / o escuchar podcasts sobre este tema. Aquí hay una lista de algunos libros (de inversión) que recomendaría para comenzar ese viaje.
Cualquiera que tenga acceso a una computadora y algo de dinero para destinarlo a la jubilación puede abrir una cuenta IRA (cuenta de jubilación individual) por sí mismo en línea. Mi preferencia es por las IRA Roth simplemente porque ofrecen mejores beneficios fiscales. Sin embargo, también depende de los objetivos específicos del individuo.
El proceso de abrir una IRA es similar a abrir una cuenta corriente en línea. El truco está en entender dónde invertir el dinero y cómo asignarlo una vez que la cuenta está abierta. Es por eso que es extremadamente importante para nuestra comunidad informarse sobre las opciones de inversión de alta calidad. Así como hay muchas grandes inversiones, también hay mucha «basura» por ahí. La educación nos permite comprender la diferencia. Dicho esto, el proceso real de abrir una cuenta de jubilación es bastante sencillo.
Jennifer Toledo :
Los mejores recursos para mí son definitivamente los libros. Son la inversión más barata y obtienes más por tu dinero. Tiene toda la información que necesita. Estudie diferentes tipos de libros de consejos financieros. Hay muy buenos en el mercado. Ahí es donde aprendí mi información, y solo me costó $ 15, y la biblioteca es gratuita. Hay mucha información en línea, pero debes tener un poco de cuidado con eso porque no la información de todos está diseñada para ti.
Delyanne Barros :
La falta de recursos es el problema. Si vamos a hablar de podcasts, hay un gran podcast llamado Yo Quiero Dinero . Es un podcast increíble, y la presentadora (Jannese Torres) entrevista a muchos latinos que buscan la independencia financiera o que tienen negocios. Ella es la reina del ajetreo. No quiero ser un enchufe desvergonzado, pero mi página también es un recurso. Miss Be servicial también es educadora en este espacio. Para mí, esos son los recursos a los que recurro porque no hay recursos tradicionales. No veo muchos libros (latinos) publicando. Es realmente este movimiento informal en Internet.
Recursos financieros para la comunidad hispana y latina
Hay muchos recursos disponibles para ayudarlo en su camino hacia el éxito financiero. Desde programas de gestión de deudas hasta becas y asistencia para el financiamiento de hipotecas, estas organizaciones y programas pueden ayudarlo a salir adelante.
Servicios y programas financieros
- Fondo Educativo Latino : Los cursos de educación financiera de LEF brindan a los latinos el conocimiento que necesitan para tomar decisiones informadas sobre su futuro y el futuro de sus familias en relación con la banca, el crédito, la bancarrota y los préstamos hipotecarios.
- Fuente Credito : Fuente Credito, un programa piloto de créditos pequeños coordinado por UnidosUS, facilita el acceso a préstamos asequibles. Ofrece una aplicación de crédito en línea diseñada para brindar opciones rápidas y personalizadas para los inmigrantes que necesitan ayuda para financiar las tarifas de inmigración relacionadas con la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA), la ciudadanía u otros servicios legales.
- Money Smart de la FDIC : Money Smart ofrece un programa de educación financiera en español para ayudar a las personas a mejorar su salud financiera.
- Curso gratuito de alfabetización financiera curso de : este seis a diez horas de Alison se concentra en los conceptos básicos de las finanzas personales. Desde la elaboración de presupuestos y ahorros hasta la gestión de deudas y la planificación de la jubilación, esta clase tiene como objetivo mejorar su conocimiento financiero general para garantizar que pueda gestionar su hoy y planificar para el mañana.
Herramientas técnicas, aplicaciones y asistencia
- Calculadora de hipotecas : la sencilla y gratuita calculadora de hipotecas de MoneyGeek le ayuda a calcular el pago mensual de su hipoteca con los componentes de capital e intereses, impuestos sobre la propiedad, seguro de vivienda y tarifas de la Asociación de propietarios. Una vez que ingrese los números, verá un cronograma detallado de pagos de la hipoteca.
- Mission Asset Fund : MAF ofrece préstamos para ayudar a las personas a cubrir sus gastos de inmigración; parte del proceso incluye un curso de educación financiera. Puede descargar su aplicación para rastrear su progreso, revisar su préstamo y rastrear su historial de pagos y puntaje crediticio.
- Mint : Mint es un rastreador y planificador de presupuestos que lo ayuda a administrar fácilmente sus finanzas. Una característica que hace que esta aplicación sea tan atractiva es que le permite realizar un seguimiento de su puntaje crediticio de forma gratuita.
Organizaciones profesionales
- Asociación de Profesionales Latinos en Finanzas y Contabilidad (ALPFA) : ALPFA ofrece oportunidades de desarrollo profesional y desarrollo profesional para latinos. Se asocian con varias instituciones educativas para ayudar a educar a los líderes latinos en finanzas.
- Fundación de la Herencia Hispana : La Casa Blanca fundó la Fundación de la Herencia Hispana en 1987. Ofrece una serie de podcasts y videos gratuitos centrados en la gestión del dinero, la gestión de la deuda y la mentalidad patrimonial, junto con programas para promover el liderazgo y la educación dentro de la comunidad hispana.
- Instituto del Caucus Hispano del Congreso (CHCI) : CHCI proporciona liderazgo, servicio público y experiencias de políticas a estudiantes latinos y jóvenes profesionales.
- Sociedad Estadounidense de Economistas Hispanos : esta asociación profesional de economistas se centra en abordar la escasa representación de los hispanoamericanos en la profesión económica. Su trabajo se centra en la investigación de problemas económicos y de política que afectan a los hispanos en los EE. UU.
- Organización Nacional para Profesionales Hispanos de Bienes Raíces (NAHREP) : La NAHREP trabaja para defender la propiedad de vivienda en la comunidad hispana. Son asesores y defensores que están disponibles para ayudar a las familias hispanas a crear riqueza generacional.
- Cámara de Comercio Hispana de los Estados Unidos (USHCC) : La USHCC promueve el crecimiento económico y el desarrollo de las empresas hispanas. Brinda apoyo a empresas pequeñas y pertenecientes a minorías.
- El Instituto Hispano : El Instituto Hispano administra varios proyectos en curso, incluido el estudio de las contribuciones económicas hispanas, el monitoreo de los medios, la protección contra el fraude al consumidor, la educación ciudadana y la investigación tecnológica y de telecomunicaciones.
- New America Alliance : esta organización de líderes empresariales latinos estadounidenses promueve el avance económico de la comunidad latina, enfocándose en el empoderamiento económico y político y la defensa pública para mejorar la calidad de vida en los Estados Unidos.
Organizaciones de abogados
- UnidosUS : Anteriormente conocido como NCLR, Unidos sirve a la comunidad latina a través de casi 300 afiliados en todo el país. Proporciona defensa en participación cívica, derechos civiles e inmigración, educación, fuerza laboral y economía, salud y vivienda.
- Misión de la Liga de Ciudadanos Latinoamericanos Unidos (LULAC) : LULAC es promover la condición económica, el logro educativo, la influencia política, la vivienda, la salud y los derechos civiles de la población hispana de los Estados Unidos.
- Federación Hispana (HF) : Establecida en 1990, HF es una organización sin fines de lucro para apoyar a la comunidad, familias e instituciones hispanas. Su trabajo incluye educación, salud, inmigración, compromiso cívico, finanzas y medio ambiente. HF ofrece servicios de defensa, programas de asistencia comunitaria y oportunidades de desarrollo de capacidades.
Grupos de apoyo de la comunidad
- Vida hispana saludable (HHL) : HHL fomenta el bienestar y la calidad de vida de los hispanos al enfocarse en todos los aspectos de la salud: física, mental, financiera y social. Trabaja para incluir problemas e inquietudes que enfrenta la comunidad desde una perspectiva cultural.
- Arte Sana (Art Heals) : Arte Sana es una organización sin fines de lucro dedicada a eliminar la violencia sexual y de género. Ofrece defensa cibernética y activismo de sobrevivientes, prevención y empoderamiento de sobrevivientes a través del arte, y cursos de capacitación sobre agresión sexual en español e inglés.
- Red Nacional de Compadres Red : La Nacional de Compadres es una organización que trabaja para disminuir problemas como la violencia doméstica y el abuso infantil, el uso de sustancias, la violencia de pandillas, la desigualdad racial, el embarazo en la adolescencia y los problemas relacionados con el heterosexismo. Su objetivo es mejorar y volver a enraizar a las personas, las familias y las comunidades honrando, reequilibrando y reconstruyendo sus tradiciones, valores, prácticas e identidades.
Recursos de vivienda
- Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) : HUD ofrece asesoramiento sobre vivienda para ayudar a los consumidores a tomar decisiones informadas sobre vivienda. HUD trabaja con organizaciones, como UnidosUS, para desarrollar y apoyar programas de propiedad de vivienda para latinos en varios estados del país.
- Programas de asistencia para la propiedad de vivienda : la guía propia de MoneyGeek para ayudarlo a comprender mejor el proceso de adquisición de vivienda. Aquí puede encontrar información sobre subvenciones, préstamos y programas de compra de vivienda.
- Requisitos de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) : esta guía de MoneyGeek proporciona recursos educativos para educar a los compradores de vivienda sobre los préstamos hipotecarios asegurados por el gobierno de FHA, VA y USDA.
Becas y ayudas económicas
- Becas para estudiantes hispanos : MoneyGeek ofrece una guía completa e integral para encontrar becas y recursos para estudiantes hispanos.
- Asociación Hispana de Colegios y Universidades (HACU) : HACU es un defensor de los hispanos en la educación superior y ofrece una serie de recursos, incluida una lista de recursos para becas.
- TheDream.US : Este es el programa de acceso a la universidad más grande para los beneficiarios de DACA y los estudiantes indocumentados. Ofrecen becas a aquellos que no califican para ayuda financiera federal o matrícula estatal debido a su estado de residencia.
- FAFSA : La Solicitud Gratuita de Ayuda Financiera para Estudiantes (FAFSA) es un servicio del Departamento de Educación de EE. UU. Para solicitar ayuda financiera federal para estudiantes.
Recursos de salud
- Guía de recursos de salud para latinos de Medicare Advantage: Medicare Advantage compiló esta guía de recursos para latinos e hispanos con el fin de encontrar proveedores de atención médica por estado y categorías, como servicios dentales, cuidado y cuidado de personas mayores, abuso de sustancias y salud mental. Esta guía está disponible en español e inglés.
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